کارگزار یا (broker) چیست ؟

قرارداد کارگزاری چگونه منعقد می شود؟

قرارداد کارگزاری یا بروکری را در واقع می توان نوعی قرارداد کار است که در آن شخصی که به تمام جوانب یک زمینه کاری آگاهی دارد به عنوان کاگزار مانند پل ارتباطی میان مشتری و فروشنده یا مشتری و خدمات دهنده ارتباط برقرار می‌کند. یکی از حوزه هایی که می‌تواند مثال خوب و آشنایی در مورد کارگزاران باشد، بورس است. برای ایجاد رابطه بین کارفرما و کارگزار، نیازمند تنظیم یک قرارداد کار کارگزاری هستیم که تابع بندهای عمومی قرارداد کار و برخی جزئیات مخصوص به قرارداد کارگزاری است.

دلایل استفاده از قرارداد کارگزاری

امروزه به دلیل تنوع شغلی رو به افزایش و عدم توانایی افراد در تسلط به تمامی امور و مشاغل، قرارداد کارگزاری انجام کار ، یکی از قرارداد‌هایی می‌باشد که بسیار مورد استفاده قرار می گیرد.

از طریق استخدام کارگزار می‌توان به دانش و مهارت زیادی دسترسی پیدا کرد. کارگزاران مانند پلی بین شما و شخصی که قرار است کار شما را به عهده بگیرد قرار می‌گیرند و بهترین شخص را برای انجام کار مورد نظر به شما معرفی می‌کنند.

تنظیم متن قرارداد کارگزاری انجام کار بسیار مهم است. در اینجا به چند مورد از بندهای مشترک که باید در هر قرارداد کارگزاری وجود داشته باشد اشاره می کنیم:

الف. مشخصات طرفین

طرفین این قرارداد با عنوان کارفرما و کارگزار شناخته می‌شوند. شخصی که کار را واگذار می‌کند کارفرما است و شخصی که کار به او سپرده می‌شود کارگزار است که هر دو طرف می توانند شخص حقیقی یا حقوقی باشند. اما بهتر است که کار خود را به شرکت‌های کارگزاری یا همان اشخاص حقوقی بسپارید.

ب. مدت قرارداد کارگزاری انجام کار

در قرارداد کارگزاری باید حتماً مدت قرارداد ذکر شود زیرا عدم تعیین مدت قرارداد ممکن است تبعات بسیاری برای هر دو طرف داشته باشد و تخمین نزدن درست مدت انجام قرارداد می‌تواند به کار شما لطمه اساسی وارد کند.

تعیین مدت امری کاملاً توافقی است و شما می‌توانید در صوررت نیاز مدت قرارداد را با توافق یکدیگر در در قرارداد تغییرداده و تمدید کنید.

ج. موضوع قرارداد

موضوع در این قرارداد همان کاری است که از کارگزار می‌خواهید انجام دهد.

به طور کلی یک قرارداد کارگزاری بیشتر مواردی همچون خرید، فروش، کسب، خدمات، فرصت‌های سرمایه گذاری، تأمین مالی و… را پوشش می‌دهد.

د. مبلغ و نحوه پرداخت قرارداد

مبلغ قرارداد هم به توافق طرفین بستگی دارد، با توجه به نوع و حجم کار مشخص می‌شود و باید حتما در متن قرارداد کارگزاری نوشته شود که در ازای انجام کار موضوع قرارداد، فلان مبلغ به عنوان حق مشاوره یا کمیسیون یا کارمزد یا واسطه‌گری و… پرداخت می‌شود.

همچنین نحوه پرداخت باید درقرارداد ذکر شود که این نیز به توافق طرفین بستگی دارد. شما می‌توانید مقداری از مبلغ قرارداد را در شروع کار پرداخت کنید و پرداخت مقداری از آن را موکول به ارائه گزارش پیشرفت کار کنید یا حتی می‌توانید مبلغی را به عنوان تضمین حسن انجام کار در این قرارداد در نظر بگیرید و زمانی که کارگزار کار خود را تمام کرد به او پرداخت کنید.

ی. تعهدات طرفین در قرارداد کارگزاری انجام کار

جزئیات تعهدات طرفین را باید با توجه به ویژگی های مخصوص به هر قراداد مشخص کنیم.

اما یک سری تعهدات کلی نیز وجود دارد که ممکن است شامل اکثر قرارداد‌ها بشود از جمله:

تعهدات کارگزار

یک کارگزار باید…

1. عملیات موضوع قرارداد را به افراد متخصص و با تجربه که صلاحیت لازم و کافی دارند بسپارد؛
2. پیشنهاداتی که در خصوص خرید کالا به او می‌رسد را برای بررسی به فروشنده منتقل کند. همچنین باید تمام اقداماتی را که برای پیشبرد قرارداد لازم است از قبیل؛ تأدیه هزینه‌های قانونی، مالیات، عوارض، بیمه، حقوق ثبتی و… انجام دهد؛
3. در راستای تنظیم قرارداد، انواع مکاتبات لازم مثل مکاتبات اداری، تجاری، بانکی و … را انجام دهد و به نامه‌های اداری که به دستش می‌رسد پاسخ دهد، بدون این‌که ضرری به کارفرما وارد آورد؛
4. حوزه اختیارات خود را بداند و از آن فراتر نرود؛
5. کلیه اطلاعات سری و اسرار فنی و حرفه‌ای شغل کارفرما را حفظ و از انتقال اسرار و اطلاعات به تولید کنندگان دیگر خودداری کند.
6. موضوع قرارداد را در زمان مشخص شده در قرارداد انجام دهد و اگر تأخیر داشته باشد باید جریمه پرداخت کند؛ این جریمه از قبل توسط کارفرما تعیین می‌شود؛
7. به نفع کارفرما عمل کند و با هزینه اصلی، نفع شخصی به دست نیاورد؛
8. از تعارض منافع که ممکن است در انجام وظایف برای اشخاص ثالث (یعنی اشخاصی غیر از کارفرما)، به وجود آید جلوگیری کند و باید در نظر داشته باشد کاری را که انجام می‌دهد رابطه کارگزاری باشد نه مشارکت تجاری.

نکته: هر نوع درخواست دیگری که اضافه بر تعهدات کارگزار باشد می‌تواند با توافق طرفین به فرم قرارداد کارگزاری انجام کار اضافه و هزینه آن مشخص شود.

تعهدات کارفرما در قرارداد کارگزاری کار

کارفرما وظیفه دارد…

1. اسناد و مدارک مشخصی که کارگزار از او درخواست کرده است را به کارگزار بدهد.
2. تمامی اطلاعاتی را که مرتبط با کار کارگزار است و کارگزار در روند کار به آن نیاز دارد را در اختیارش قرار دهد.
3. در مواردی که کارگزار پیشنهادهایی ارائه و یا از او نظر می‌خواهد، متناسب با شرایط کار در اسرع وقت، نظر نهایی خودش را اعلام کند.

4.کلیه پرداخت‌هایی را که طبق قرارداد قبول نموده است، در زمان تعیین شده پرداخت کند.

5.کارفرما نمی‌تواند کاری را که به کارگزار سپرده همزمان به شخص یا کارگزار دیگری بسپارد؛ مگر این‌که خود کارگزار بخواهد از ادامه کار انصراف بدهد.

1. مبلغ کارگزاری را از قبل به وسیله چک یا با سپردن مبلغ نزد شخص امین که مورد توافق طرفین باشد یا هرطریق دیگری تضمین کند.

حل اختلاف در قرارداد کارگزاری انجام کار

حل اختلاف می تواند از طریق داوری یا دادگاه صالح انجام گیرد. اما بهتر است داوری از قبل در قرارداد پیش بینی شود چرا که داوری از جهات گوناگون روش مناسب تری برای حل اختلاف می باشد.

فسخ قرارداد کارگزاری انجام کار

شرایط فسخ نیز با توجه به توافق طرفین مشخص می شود. اما به هر صورت در شرایطی که هر یک از طرفین از مفاد قرارداد کارگزاری انجام کار تخلف کنند، طرف دیگر می‌تواند به صورت یکجانبه قرارداد را فسخ کند.

امضای قرارداد کارگزاری

فرم قرارداد کارگزاری انجام کار در دو نسخه تنظیم می‌شود و طرفین با امضای قرارداد، ضمن این‌که خود را متعهد به انجام آن می کنند، حق هرگونه ادعا و اعتراض و یا بی‌اطلاعی نسبت به مفاد قرارداد کارگزاری انجام کار را از خود سلب می‌کنند.

موسسه حقوقی بین المللی دادپویان حامی با بیش از ده سال سابقه در امور دعاوی مربوط به قراردادها آماده ارائه مشاوره و قبول وکالت در زمینه دعاوی قراردادها می باشد . با ما تماس بگیرید.

آیا به کارگزاری دیجیتال نیازمندیم؟

محسن زادمهر، بنیانگذار سهام‌یاب: کارگزاری‌های فعلی نیز می‌توانند احراز هویت دیجیتال را راه‌اندازی کنند، اما یک کارگزاری دیجیتال ماهیتاً بر فضای دیجیتال سوار می‌شود، خدمات کمتری ارائه می‌دهد و خود را درگیر بخش‌های دیگر نمی‌کند و کل فرایندها را از همان ابتدا با احراز هویت دیجیتال انجام می‌دهد. این مساله باعث می‌شود که هزینه‌های کمتری را صرف کند. وقتی هزینه کمتر شود، فضا رقابتی‌تر است و کارگزاری می‌تواند کارمزدهای کمتری بگیرد

بحث کارگزاری دیجیتال با ارائه پیشنهادهایی از سوی برخی کارگزاری‌ها و شرکت‌های OMS قوت گرفته است. اما نکته‌ای که وجود دارد این است که کارگزاری دیجیتال هنوز تعریفی در قانون و دستورالعمل‌های بازار سرمایه ندارد. از سوی دیگر بسیاری معتقد هستند که شاید خدماتی که کارگزاری دیجیتال قرار است ارائه دهد را کارگزاری‌های فعلی نیز بتوانند ارائه دهند. پس برای ایجاد یک تعریف جدید نیازمند وجه تمایز منطقی و مناسبی هستیم.

محسن زادمهر، بنیانگذار سهام‌یاب و مدیر بانکداری دیجیتال بانک خاورمیانه در گفت‌وگو با راه پرداخت به تفاوت میان کارگزاری‌های سنتی و دیجیتال اشاره کرده است. به عقیده او یک کارگزاری دیجیتال می‌تواند در کاهش کارمزد، حذف ریسک سیتماتیک، آسان‌تر کردن ورود شرکت‌های فناوری اطلاعات، ایجاد تجربه کاربری بهتر، گردش مالی کمتر و نوع تسویه نسبت به کارگزاری‌های سنتی برتری داشته باشد. در ادامه درباره هر یک از این موضوعات توضیح داده شده است.

مفهومی به نام Discount broker و کمکی که به کارگزاری دیجیتال می‌کند

محسن زادمهر، بنیانگذار سهام‌یاب توضیح داد: «به‌طور کلی نگرش فکری کارگزاران از ابتدا اساساً دیجیتالی نبوده و ماهیت تکنولوژی‌محور نداشته‌اند. این موضوع باعث می‌شود مشکلاتی مانند اختلالات در سیستم و هسته که اکنون در بازار سرمایه با آن درگیر هستیم رخ دهد. در نهایت وقتی هم که در بازار این مساله را پیگیری می‌کنید کسی مسئولیت آن را نمی‌پذیرد.»

آنطور که زادمهر بیان می‌کند، کارگزاری دیجیتال می‌تواند شبیه به یک نوع از کارگزاری‌هایی باشد که در ایران را‌ه‌اندازی نشده‌اند. Discount broker که شاید هنوز معادل فارسی برای آن تعریف نشده باشد، نوعی کارگزاری آنلاین با ارائه خدماتی کمتر از خدمات کارگزاری‌های فعلی است.

زادمهر درباره این نوع کارگزاری‌ها و شباهتی که با کارگزاری دیجیتال دارند، گفت: «در دنیا برخی تغییرات در حوزه کارگزاری‌ها مخصوصاً از زمانی که موبایل فراگیر و احراز هویت دیجیتال مطرح شد، اتفاق افتاده است. بدین ترتیب بخشی از کارگزاری‌ها به نام Discount broker به وجود آمدند. خدماتی که این کارگزاران ارائه می‌دهند، خدمات جامع و کاملی نیست. اما به‌طور تخصصی روی معامله تمرکز دارند. در کنار آن به دلیل ارائه ندادن برخی خدمات کارمزد کمتری می‌گیرند. بنابراین کارمزدها رقابتی می‌شود.

اما طبق روال فعلی که داریم، کارگزاران نمی‌توانند کارمزد کمتری بگیرند و سهم هر شرکت در گرفتن کارمزد مشخص است. ما بر اساس مدل Discount broker طرحی را برای کارگزاری دیجیتال آماده کردیم و روی تفاوت‌ها با کارگزاری سنتی تمرکز کردیم. اولین نکته‌ای که در این کارگزاری دیجیتال به آن توجه کردیم این بود که کارمزدهای آن نصف کارمزد سنتی باشد یا به طور کلی کارمزد رقابتی باشد و سازمان بورس اجازه دهد کارگزاران در رقابت با همدیگر کارمزد را تعیین کنند و درواقع خلق ارزشی انجام شود.»

حذف ریسک سیتماتیک در کارگزاری دیجیتال

زادمهر با اشاره به اینکه اکنون بازار سرمایه ریسک سیستماتیک دارد، توضیح داد: «این موضوع که پول را در حساب کارگزاری بریزیم و کارگزاری برای شما خریدوفروش را انجام دهد، فرایند درستی نیست. اکنون بازار سرمایه ریسک سیستماتیک بزرگی دارد و آن هم این است که کارگزاری با سرمایه ۱۰ میلیارد تومانی، هزار میلیارد تومان پول مشتری را در دست دارد. بنابراین سازمان بورس به این نتیجه رسیده که بحث کفایت سرمایه که در بانک‌ها وجود دارد، باید در نهادهای مالی مانند سبدگردانی‌ها و کارگزاری‌ها هم اجرا شود. یکی از کارهایی که می‌توان انجام داد این است که شرکت سپرده‌گذاری تسویه وجوه کارگزاری‌های دیجیتال را انجام دهد. بنابراین ریسک سیستماتیک از بازار حذف می‌شود و به راحتی می‌توان مجوز را صادر کرد. به همین دلیل کارگزاری‌های جدید دغدغه کمتری پیدا می‌کنند و قیمت‌های رقابتی‌تری می‌توانند ارائه دهند.»

او درباره نحوه تسویه در کارگزاری‌های دیجیتال توضیح داد: «در مدل جدیدی که پیشنهاد داده شده است، وقتی حساب خود را شارژ می‌کنید، این پول به سپرده‌گذاری مرکزی ارسال می‌شود و در کارگزاری وارد نمی‌شود. در زمان فروش نیز همین اتفاق می افتد. یعنی وقتی در خواست فروش می‌دهید، این درخواست به سپرده‌گذاری مرکزی ارسال می‌شود و شرکت سپرده‌گذاری با شما تسویه را انجام می‌دهد.
بنابراین ریسک کمتر می‌شود و مزیت دیگر این است که کارگزاری دیجیتال گردش مالی بالایی نخواهد داشت.»

به‌گفته زادمهر ریسکی که اکنون برای کارگزاری‌های فعلی وجود دارد این است که چندین هزار میلیارد گردش مالی برای آنها ایجاد می‌شود، در صورتی که درآمد آنها ماهی ۱۰ میلیارد تومان است. در مدل جدید این ریسک از کارگزاری‌های دیجیتال حذف می‌شود و پول از کارمزد به حساب آنها وارد می‌شود. از سوی دیگر هم سازمان بورس و هم شرکت سپرده‌گذاری راحت‌تر می‌توانند مجوزهای جدید را اعطا کنند و ریسک سیستماتیک به شدت کاهش پیدا می‌کند. به همین دلیل این کارگزاری‌ها می‌توانند در ارائه خدمات بهتر تمرکز بیشتری داشته باشند.

او در ادامه گفت: «اکنون که بحث کارگزاری دیجیتال مطرح است باید به همه این موضوعات فکر کرد. در حال حاضر در هر بانکی که افتتاح حساب انجام دهیم، کدی نزد بانک مرکزی به نام کد شهاب وجود دارد که شناسه هویت یکتایی شما در نظام بانکی است. اما شما به عنوان مشتری از این کد اطلاعی ندارید. در بازار سرمایه این کد شهاب را کد بورسی عنوان کرده‌ایم. بنابراین اگر بخواهیم حساب بورسی را افتتاح کنیم، در ابتدا باید کد بورسی بگیریم و پس از آن با کارگزاری‌ها قرارداد می‌بندیم و کد معاملاتی را دریافت می‌کنیم. آن چیزی که امروز در بازار سرمایه به صورت دیجیتالی انجام می‌شود، کد بورسی است نه کد معاملاتی. یعنی در پایان برای دریافت کد معاملاتی باید به کارگزاری مراجعه کنیم یا نماینده کارگزاری از ما امضا بگیرد. بنابراین اینکه بگوییم امروزه در بازار سرمایه احراز هویت دیجیتال داریم درست نیست.»

کارمزد بالای کارگزاری‌ها، سد راه ایجاد معاملات الگوریتمی

از نظر زادمهر کارگزاری‌های فعلی نیز می‌توانند احراز هویت دیجیتال را راه‌اندازی کنند، اما یک کارگزاری دیجیتال ماهیتاً بر فضای دیجیتال سوار می‌شود، خدمات کمتری ارائه می‌دهد و خود را درگیر بخش‌های دیگر نمی‌کند و کل فرایندها را از همان ابتدا با احراز هویت دیجیتال انجام می‌دهد. این مساله باعث می‌شود که هزینه‌های کمتری را صرف کند. وقتی هزینه کمتر شود فضا رقابتی‌تر می‌شود و می‌تواند کارمزدهای کمتری بگیرد.

همانطور که در صنعت پرداخت مطرح است که کارمزد بالا باعث می‌شود بسیاری از مدل‌های کسب‌وکاری شکل نگیرد، مدل کارمزد بالای کارگزاری‌ها هم باعث می‌شود که معاملات الگوریتمی و معاملات با بسامد بالا شکل نگیرد. کاهش کارمزد باعث می‌شود که فضا رقابتی‌تر و عمق بازار بیشتر شود.
در کارگزاری‌های جدید هم ریسک‌های سیستماتیک را حذف کردیم و هم در بحث کارمزد پیشنهاد داده‌ایم که حداقل ۵۰ درصد کارمزد آنها کمتر از کارمزدهای فعلی باشد.

ورود راحت‌تر شرکت‌های فناوری اطلاعات به کارگزاری‌ها

زادمهر معتقد است که برای تغییر دادن دستورالعمل‌ها باید به مواردی که گفته شد توجه کرد. با ایجاد این تغییر به شرکت‌های تکنولوژی‌محور اجازه داده می‌شود که قوی‌تر و راحت‌تر وارد بازار شوند. بازار سرمایه تقریباً بازار بسته‌ای است که تنها چند شرکت در آن فعالیت می‌کنند، چراکه زیرساخت‌ها محدود است و شرکت‌های فناروی به‌راحتی نمی‌توانند به بازار سرمایه ورود کنند. به‌عنوان مثال برای نوشتن OMS قوانین فعلی به این صورت است که حتماً باید یک کارگزاری این شرکت را به سازمان بورس معرفی کند تا سازمان، دسترسی نوشتن OMS را صادر کند. بنابراین یک شرکت بیرونی به همین راحتی نمی‌تواند استانداردها و مستندات را دریافت کند و شروع به نوشتن کند.

کاهش کارمزد ۵۰ درصدی؛ یک الزام یا انتخاب؟

بنیانگذار سهام‌یاب در ادامه با اشاره به اینکه کاهش ۵۰ درصدی کارمزد می‌تواند یک انتخاب باشد، اما اگر الزام هم شود بد نیست، توضیح داد: «درواقع اگر الزام شود که کارگزاری دیجیتال نمی‌تواند بیشتر از ۵۰ درصد کارمزد بگیرد، اتفاق خوبی می‌افتد. به این دلیل که فشاری به کارگزاری دیجیتال وارد می‌شود تا بتواند بهینه‌تر فرایندهای خود را انجام دهد و درگیر شعب فیزیکی نشود، اما می‌توان مرحله به مرحله نیز این کار را انجام داد. یعنی در گام اول بگوییم که کارگزاری دیجیتال در بالاترین حالت می‌تواند ۵۰ درصد یک کارگزاری سنتی کارمزد بگیرد. پس از اینکه کارگزاری‌ها فعالیت خود را شروع کردند و نتیجه آن را دیدیم، می‌توانیم به کارمزد کمتر نیز فکر کنیم.

اکنون متاسفانه حجم سرمایه‌گذاری کارگزاری‌ها در زیرساخت‌های فناوری اطلاعات پایین است. در واقع با وجود اینکه ۹۰ درصد معاملات به‌صورت دیجیتالی انجام می‌شود، اما حداکثر ۵ درصد از سرمایه‌گذاری کارگزاری‌ها در زیرساخت فناوری اطلاعات سرمایه‌گذاری می‌شود. دلیل آن هم این است که کسب‌وکاری که شروع به فعالیت کرده، ماهیتاً دیجیتال نبوده است.»

ایجاد دپارتمان‌های جدیدی که در کارگزاری‌های فعلی وجود ندارد

در طرح پیشنهادی کارگزاری دیجیتال این موضوع عنوان شده که این کارگزاری قرار است در همه مراحل خود از فناوری‌های مدرن استفاده کند. زادمهر در پاسخ به این سؤال که ارزش افزوده کارگزاری دیجیتال نسبت به یگر کارگزاری‌ها چیست، گفت: «در کارگزاری‌ها چند عملیات اصلی مانند بازاریابی، افتتاح حساب، پشتیبانی، تسویه و غیره داریم که از نگاه مشتری اتفاق می‌افتد. در کنار آن عملیاتی هم وجود دارد که نهادهای مالی و مؤسسات اعتباری باید آن را انجام دهند. مانند مسائل مربوط به ریسک یا تنظیم مقررات. اینها کارهایی است که در بیشتر کارگزاری‌ها برای آنها بخشی تعریف نشده است. این اتفاق به این دلیل است که چون ذات آن کارگزاری‌ها دیجیتالی نبوده و این کار انجام نشده است.»

در کارگزاری‌های دیجیتال چون اساساً شعبه وجود ندارد، تمام تمرکز خود را روی ایجاد دپارتمان ریسک یا مدیریت تقلب می‌گذارند که از طریق دیجیتال صورت گیرد. همچنین فضای کارگزاری دیجیتال می‌تواند به رتبه‌بندی اعتبار مشتریان خرد و احراز هویت نیز کمک کند. در این صورت می‌توانیم برای افرادی که دسترسی کمتری به اینترنت و تکنولوژی دارند، شرایط معامله را فراهم کنیم یا اعتبارسنجی بهتری را انجام دهیم. در نهایت تجربه کابری بهتری برای آنها فراهم می‌شود.
از سوی دیگر می‌توان روی بحث آموزش نیز سرمایه‌گذاری کرد و افراد از این طریق بتوانند با صندوق‌های سرمایه‌گذاری و بحث سبدگردانی بیشتر آشنا شوند. فضای دیجیتال این فرصت را فراهم می‌کند تا بتوانیم در دورترین نقاط هم این آموزش را انجام دهیم.

زادمهر در رابطه با وجه تمایزی که این کارگزاری با کارگزاری‌های فعلی دارد، گفت: «بیشتر وجه تمایز در حوزه فرایندها و کارمزدهاست. تفاوت کارگزاری دیجیتال و سنتی امروزه بیشتر به سمت Discount brokerage سوق پیدا می‌کند. کارگزاری‌های سنتی نیز می‌توانند به صورت دیجیتالی کار کنند و حتی شعبه دیجیتالی خود را راه‌اندازی کنند، اما آن چیزی که تفاوت ایجاد می‌کند، رویکرد Discount brokerage با کاهش کارمزد است. ما قصد داریم که از زیرساخت‌های دیجیتالی استفاده کنیم، چراکه هم خدمات کمتری را ارائه می‌دهیم و هم کارمزدهای کمتری طلب می‌کنیم. کارگزاری‌های دیجیتال مجبور نیستند که مانند کارگزاری‌های قبلی همه خدمات را ارائه دهد. اکنون سختگیری در مجوزهای کارگزاری باعث شده که آنها نتوانند کارمزد کمتری بگیرد، اما اگر در کارگزاری دیجیتال بتوان تا حد امکان از فضای دیجیتال استفاده کرد، می‌تواند کارمزد کمتری بگیرد.»

گردش مالی پایین کارگزاری‌های دیجیتال و کاهش ریسک

زادمهر در خصوص نوع معاملات در کارگزاری‌های دیجیتال گفت: «نوع معاملاتی که در کارگزاری دیجیتال انجام می‌شود، مانند کارگزاری‌های فعلی است، اما به‌دلیل کارمزد کمتری که کارگزار یا (broker) چیست ؟ می‌گیرد، ممکن است مجبور شوند به سمت OPEN API یا معاملات الگوریتمی بروند. در حوزه کارگزاری‌های متاسفانه به اندازه حوزه بانکی کار نشده و بانک‌ها از کارگزاری‌ها جلوتر هستند. بانک‌های دیجیتالی که اکنون در دنیا مانند مونزو ایجاد شده‌اند خدمات جامع بانک‌های دیگر را ارائه نمی‌دهند. اما از سوی دیگر چون هزینه‌های کارگزار یا (broker) چیست ؟ کمتری دارند، نرخ بهره بالاتری به مشتریان می‌دهند. در بازار سرمایه نیز نیاز به کارگزاری‌هایی داریم که بتوانند خدمات بهتری ارائه دهند.»

با اینکه سال ۱۳۸۸ رشته روابط عمومی را انتخاب کردم، اما آمال و آرزوهایم با سازوکار این رشته سنخیتی نداشت و پا به دنیای خبرنگاری و روزنامه‌نگاری گذاشتم. در سال کارگزار یا (broker) چیست ؟ ۹۶ با قبولی در کارشناسی ارشد علوم ارتباطات اجتماعی علامه خواستم به حوزه سیاست و جامعه وارد شوم که بخت و اقبالم این بود تا در راه پرداخت با دنیای فناوری و فین‌تک آشنا شوم و حالا خبرنگار حوزه بورس این رسانه هستم.

استفاده از سرویس Domain Broker

با استفاده از سرویس Domain Broker یا به اختصار DBS اگر دامنه مورد نظر شما توسط شخص دیگری ثبت شده باشد ، می توانید با استفاده از این سرویس، دامنه مورد نظر را خریداری کنید. این سرویس یک شخصی را به عنوان کارگزار یا نماینده دامنه استخدام می کند که با صاحب دامنه فعلی تماس می گیرد و در مورد بودجه شما و قیمتی که برای فروش تعیین شده است مذاکره می کند.در نتیجه معامله خرید و فروش دامنه را آسان تر می کند و همه این کارها را در حالی انجام می دهند که شما به صورت ناشناس باقی می مانید.

جهت اطمینان از اینکه دامنه مورد نظر به ثبت رسیده است یا خیر می توانید از طریق لینک ثبت دامنه در زود وب از این امر مطمن شوید.

Domain Brokers یا همان کارگزاران دامنه، می توانند به شما کمک کنند دامنه را آسان تر از اینکه خودتان آن را خریداری کنید، به دست آورند. همچنین آنها شما را در این روند راهنمایی خواهند کرد و به بسته شدن معامله کمک زیادی می کنند.

چرا باید از Domain Broker Service برای خرید دامنه استفاده کنم؟

Broker ها مزایای بسیاری به روند خرید و فروش اضافه می کنند از جمله:

• مذاکره – هماهنگی و مذاکره در مورد فروش دامنه می تواند روندی خسته کننده و زمانبر باشد. Domain Broker Service به شما این امکان می دهد که نماینده کارگزار شما کارهای دشوار را انجام دهد.
• ناشناس بودن – این مورد به ویژه هنگام خرید دامنه بسیار مهم است. ممکن است شرکت ها بخواهند از یک کارگزار یا همان واسط استفاده کنند تا فروشنده نداند چه کسی قصد خرید دامنه را دارد. ممکن است یک شرکت تمایل نداشته باشد که علنی شود که دنبال یک دامنه خاص است زیرا ممکن است برنامه های تجاری آینده آنها را برهم بزند.
• مشاوره قیمت گذاری – دلالان دامنه باتجربه می توانند به شما کمک کنند نام دامنه ای را که می خرید یا می فروشید ارزش گذاری کنید. آنها از پایگاه داده های فروش و همچنین روش های اختصاصی برای رسیدن به خرید و یا فروش استفاده می کنند. این تخصص تضمین می کند که شما به عنوان خریدار هزینه اضافه ای نخواهید کرد و دامنه خود را به عنوان فروشنده به درستی قیمت گذاری کنید.
• شبکه – Domain Broker دارای شبکه ای از خریدارانی هستند که به دنبال خرید دامنه می باشند. این شبکه یکی از موارد ارزشمند دلالان دامنه است.

جهت استفاده از سرویس Domain Broker می بایست شرکت هاستینگ معتبری را پیدا کنید تا قادر باشند درخواست شما مبنی بر خرید و یا فروش دامنه به درستی راهنمای و انجام دهند.

استفاده از سرویس Domain Broker

با استفاده از سرویس Domain Broker یا به اختصار DBS اگر دامنه مورد نظر شما توسط شخص دیگری ثبت شده باشد ، می توانید با استفاده از این سرویس، دامنه مورد نظر را خریداری کنید. این سرویس یک شخصی را به عنوان کارگزار یا نماینده دامنه استخدام می کند که با صاحب دامنه فعلی تماس می گیرد و در مورد بودجه شما و قیمتی که برای فروش تعیین شده است مذاکره می کند.در نتیجه معامله خرید و فروش دامنه را آسان تر می کند و همه این کارها را در حالی انجام می دهند که شما به صورت ناشناس باقی می مانید.

جهت اطمینان از اینکه دامنه مورد نظر به ثبت رسیده است یا خیر می توانید از طریق لینک ثبت دامنه در زود وب از این امر مطمن شوید.

Domain Brokers یا همان کارگزاران دامنه، می توانند به شما کمک کنند دامنه را آسان تر از اینکه خودتان کارگزار یا (broker) چیست ؟ آن را خریداری کنید، به دست آورند. همچنین آنها شما را در این روند راهنمایی خواهند کرد و به بسته شدن معامله کمک زیادی می کنند.

چرا باید از Domain Broker Service برای خرید دامنه استفاده کنم؟

Broker ها مزایای بسیاری به روند خرید و فروش اضافه می کنند از جمله:

• مذاکره – هماهنگی و مذاکره در مورد فروش دامنه می تواند روندی خسته کننده و زمانبر باشد. Domain Broker Service به شما این امکان می دهد که نماینده کارگزار شما کارهای دشوار را انجام دهد.
• ناشناس بودن – این مورد به ویژه هنگام خرید دامنه بسیار مهم است. ممکن است شرکت ها بخواهند از کارگزار یا (broker) چیست ؟ یک کارگزار یا همان واسط استفاده کنند تا فروشنده نداند چه کسی قصد خرید دامنه را دارد. ممکن است یک شرکت تمایل نداشته باشد که علنی شود که دنبال یک دامنه خاص است زیرا ممکن است برنامه های تجاری آینده آنها را برهم بزند.
• مشاوره قیمت گذاری – دلالان دامنه باتجربه می توانند به شما کمک کنند نام دامنه ای را که می خرید یا می فروشید ارزش گذاری کنید. آنها از پایگاه داده های فروش و همچنین روش های اختصاصی برای رسیدن به خرید و یا فروش استفاده می کنند. این تخصص تضمین می کند که شما به عنوان خریدار هزینه اضافه ای نخواهید کرد و دامنه خود را به عنوان فروشنده به درستی قیمت گذاری کنید.
• شبکه – Domain Broker دارای شبکه ای از خریدارانی هستند که به دنبال خرید دامنه می باشند. این شبکه یکی از موارد ارزشمند دلالان دامنه است.

جهت استفاده از سرویس Domain Broker می بایست شرکت هاستینگ معتبری را پیدا کنید تا قادر باشند درخواست شما مبنی بر خرید و یا فروش دامنه به درستی راهنمای و انجام دهند.

معرفی بازار فارکس و ویژگی های آن

بازار فارکس بعد از بازارهای سرمایه جهانی به وجود آمد و هدف آن وصل کردن بازار ارز های بین المللی به یکدیگر و ایجاد سود برای افراد و سرمایه گذاران در این بازار می باشد .

این بازار دارای ویژگی هایی می باشد که آن را از سایر بازار های مالی جدا کرده است که از جمله آن می توان به غیر متمرکز بودن و نبودن مکانی مشخص برای آن اشاره کرد.

سرمایه گذاران در این بازار با استفاده از کارگزاران و پلتفرم هایی که آنها در اختیارشان قرار می دهند و به عنوان واسطه بین آنها و بانک ها و موسسات اقتصادی موجود در این بازار عمل می کنند.

اما وجود ریسک بالایی که در این بازار وجود دارد و همچنین ناشناس بودن آن برای خیلی از افراد سبب شده تا خیلی از سرمایه گذاران نسبت به فعالیت در این بازار بی میل باشند.

فارکس چیست ؟

فارکس ( Forex ) در واقع مخفف بازار تبادل ارز های خارجی ( Foreign Exchange Market ) می باشد و نامی است که برای بازار جهانی ارز انتخاب شد که در سال 1971 آغاز به کار کرد و در سال 1998 روند رو به رشد خود را آغاز کرد .

روش انجام مبادلات در این بازار به این شکل می باشد که فعالان در بازار که شامل موسسات مالی بزرگ ، بانک های مرکزی ، شرکت های بیمه ای ، شرکت های صادرات و واردات و ….. هستند یک ارز را خریداری کرده و به طور همزمان ارز دیگری را به فروش می رسانند .

ویژگی های فارکس

همانند هر بازار مالی دیگری بازار فارکس نیز دارای ویژگی هایی می باشد که سرمایه گذاران با توجه به این ویژگی ها و شرایط خود تصمیم به سرمایه گذاری کردن و یا امتناع از آن می کنند .

برای افرادی که به تازگی قصد وارد شدن به این بازار را دارند لازم است تا به طور کامل آشنایی داشته باشند:

• بازار بورس فارکس مکان فیزیکی ندارد و به صورت غیر متمرکز کار می کند .

• بزرگترین بازار مالی بوده و روزانه حدود 5 تریلیون دلار گردش مالی دارد.

• سرعت نقد شوندگی در این بازار بسیار بالا می باشد .

• برای تحلیل روند قیمتی جفت ارز های مختلف از تحلیل های بنیادی و تکنیکال در بازار فارکس استفاده می شود.

• معاملات در بازار فارکس از طریق کارگزاری ( Broker ) هایی که زیر نظر رگولاتوری ها یا همان نهاد های نظارتی فعالیت می کنند ،انجام می گیرد .

• انجام مبادلات کارگزار یا (broker) چیست ؟ در بازار بورس فارکس به صورت 24 ساعته و بدون محدودیت می باشد .

• از آنجایی که فارکس یک بازار بین المللی می باشد اخبار ها و اتفاقات سیاسی و اقتصادی جهان تاثیر مشهود و قابل توجهی بر نوسانات قیمتی آن دارد .

• هزینه انجام معاملات در این بازار نسبت به سایر بازار ها پایین تر می باشد .

• استفاده از ضریب اهرمی در انجام معاملات این بازار که یکی از جذاب ترین ویژگی های آن برای سرمایه گذاران می باشد .

نحوه فعالیت در بازار فارکس

بازار فارکس نیز مانند سایر بازار های موجود از سه بازیگر اصلی تشکیل شده است که عبارتند از بازار جهانی ، معامله گران شخصی ( Traders ) و واسطه ها که همان کارگزاران می باشند .

برای فعالیت در بازار بورس فارکس ابتدا باید در یکی از کارگزاری های موجود ثبت نام کرده و مبلغ مورد نظر خود را به حساب سپرده سرمایه گذاری در کارگزاری انتخاب شده به عنوان پشتوانه انجام معاملات واریز کرد .

بعد از واریز کردن مبلغ مورد نظر به حسابی که به نام خود معامله گر است کارگزار نام کاربری و رمز عبوری را در اختیار وی قرار داده تا به وسیله آن بتواند به اطلاعات موجود در نرم افزار یا پلتفرم معاملاتی مربوط به آن کارگزاری دسترسی داشته و به وسیله آن به انجام معاملات در بازار فارکس بپردازد.

کاربران با استفاده از این نرم افزارها اطلاعات قیمتی بازار را به دست آورده و همچنین به انجام عملیات هایی مانند ثبت سفارش خرید ، پیش فروش ، باز یا بسته کردن معاملات و فعالیت هایی از این قبیل در بازار فارکس بپردازد . لازم به ذکر است که معاملات در بازار فارکس بر اساس جفت ارز ها انجام می شود .

سرمایه گذاران در این نرم افزار که کاملا شبیه به بازار واقعی عمل کرده بدون نیاز به هیچ سرمایه ای شروع به انجام سرمایه گذاری می کنند ، متخصصان به سرمایه گذاران تازه وارد توصیه می کنند تا زمانی که در این نرم افزار به سود مستمر نرسیده اند وارد بازار واقعی نشوند .

معرفی اصطلاحات اصلی بازار فارکس

بازار فارکس دارای اصطلاحاتی می باشد که برای فعالیت در این بازار نیاز است تا از مفهوم آنها و کاربردشان در این بازار مطلع شوید . در ادامه به تعریف تعدادی از این اصطلاحات و کاربردشان در بازاربورس فارکس پرداخته شده است .

• نهاد های نظارتی یا رگولاتور ها

سازمان هایی که وظیفه نظارت بر فعالیت کارگزاران در بازار فارکس و جلوگیری از انجام تخلف توسط آنها را بر عهده دارند . لازم به ذکر می باشد که این نهاد ها نیز تحت نظارت دستگاه اقتصادی کشورهای مبدأ هستند.

• کمیسیون ( Commission )

در هنگام انجام معاملات در بازار فارکس بابت نماد ، میزان نقدینگی حساب و حجم مبادلات مبلغی از حساب شما کسر می شود که به آن حق کمیسیون یا کارمزد گفته می شود .

• اسپرد ( Spread )

در بازار بورس فارکس برای هر جفت ارز موجود در این بازار دو قیمت متفاوت وجود دارد یکی قیمت ارز خریداری شده ( ASK ) و دیگری قیمت ارز فروخته شده ( BID ) به این اختلاف قیمت اصطلاحا اسپرد گفته می شود .

• سوآپ ( swaps )

سوآپ در واقع اصطلاحی می باشد که برای اختلاف بین بهره های بانکی مختلف به کار برده می شود . از آنجایی که معاملات در بازار کارگزار یا (broker) چیست ؟ فارکس از نوع آتی یا CFD می باشد در نتیجه هنگام انجام معاملات مبلغ سرمایه گذاری توسط کارگزاری ها به سرمایه گذاران وام داده می شود .

در پایان یک روز معاملاتی و در زمان تسویه حساب روزانه قرارداد های CFD کارگزاری ها با بانک ها در صورتی که معامله همچنان باز باشد آنگاه سرمایه گذار ملزم به پرداخت مابه التفاوت نرخ بهره به بانک ها و یا دریافت آن می باشد .

• ضریب اهرمی ( Leverage )

در بازار بورس فارکس نیز مانند سایر بازار های مالی برای انجام شدن معاملات نیازی به پرداخت تمامی مبلغ سرمایه گذاری توسط سرمایه گذار نیست بلکه تنها با پرداخت یک تا دو درصد مبلغ آن مجاز به انجام سرمایه گذاری مورد نظر می شود که به این اعتبار اعطا شده اصطلاحا ضریب اهرمی گفته میشود.

• لات( lot )

به واحدی که به وسیله آن به تعیین میزان حجم معاملات می پردازند اصطلاحا لات گفته می شود . هر لات برابر با 100 هزار واحد از ارز پایه می باشد که به منظور فراهم آوردن امکان مشارکت تمامی اقشار جامعه در بازار آن را به 100 واحد تقسیم کرده که معادل 0.01 لات و برابر با 1000 واحد است می باشد .

• پیپ ( pip ) و پوینت ( point )

به واحد اندازه گیری مقدار تغییری که در ضریب تبادل جفت ارز های مختلف به وجود می آید پیپ گفته می شود . در واقع پیپ واحد اندازه گیری میزان نوسانات بازار فارکس می باشد و به هر واحد جا به جایی قیمت در این بازار را یک پیپ می گویند .

• جفت ارز ها

در فارکس معاملات به صورت جفت ارز انجام می شود ، به طور مثال ( EUR/USD ) یک جفت ارز بوده که در آن EUR یا ارز اول را اصطلاحا base currency و USD یا ارز دوم را quote currency می نامند . این جفت ارز ها خود در 3 دسته با نام های اصلی ( Major ) ، کراس یا فرعی ( Crosse ) و نوظهور ( Exotic ) تقسیم بندی می شوند . جفت ارزها با نماد اختصاری ( ISO ) دو ارز مشخص می‌شوند .

• کارگزاری ( Broker )

در بازار فارکس برای وصل شدن سرمایه گذاران به بانک ها و موسسات مالی و اقتصادی مربوطه به منظور انجام معاملات ارزی در این بازار نیاز به یک واسطه است . به این واسطه ها کارگزار یا (broker) چیست ؟ اصطلاحا کارگزار یا بروکر گفته می شود.

که خود به 4 دسته اصلی به نام های بازار ساز ها ( Market Maker ) یا MM ، بازار اصلی ( No Dealing Desk ) یا NDD ، پردازش مستقیم سفارشات ( Straight Through Processing ) یا STP و پردازش مستقیم بهینه سفارشات ( Electronic Communications Network ) یا ECN تقسیم می شوند .