سرمایه گذاری چیست و انواع آن کدام است؟
قبل از پرداختن به سرمایه گذاری چیست ، به تعریف سرمایه گذاری می پردازیم. از نظر لغوی تعریف سرمایه گذاری چیزی است که با پول خریداری می‌شود و انتظار می‌رود که درآمد یا سودی در آینده نزدیک یا دور ایجاد کند. در عمل اما اختصاص بخشی از سرمایه به فعالیت هایی است که از آن انتظار کسب سود در بازه زمانی های مختلف متناسب با ریسک آن را داریم.
سرمایه گذاری مالی انواع و اقسام مختلفی دارد. باتوجه به ماهیت سرمایه گذاری و بازارهای موجود و همچنین بازه زمانی مورد انتظار این دسته بندی تعریف می شود که در ادامه به آن می پردازیم.
تعریف سرمایه
سرمایه یک اصطلاح گسترده است که شامل هر نوع دارایی های مالی یا ارزش دارایی های مالی نظیر وجه نقد موجود در حساب‌های بانکی، همین‌طور کارخانه‌ها، ماشین آلات و تجهیزاتی که برای تولید در اختیار شرکت ها است، می‌شود.
هم چنین سرمایه برای یک شخص حقیقی عبارت است از دارایی های وی اعم از نقدی و یا غیرنقدی مانند کالا
تفاوت سرمایه با سرمایه گذاری چیست؟
هر گونه دارایی به صورت نقدی مانند پول نقد ، موجودی حساب بانکی ، ارزهای بین المللی مثل دلار و نیز دارایی های غیر نقدی مانند طلا، تجهیزات صنعتی ، ماشین آلات ، ملک ، زمین و . سرمایه نامیده می شود. البته معنای دقیق سرمایه بسته به مفهومی که کلمه سرمایه در آن استفاده می شود ، مختلف می باشد. به طور معمول ، کلیه منابع مالی و پولی و منابع قابل تبدیل به پول ، سرمایه خوانده می شود. اما سرمایه گذاری به استفاده درست و بهره مند از سرمایه به طوری که موجب افزایش سرمایه شود است.
اهمیت سرمایه گذاری
همه ما به طور پیوسته در حال کارو تلاش هستیم تا بتوانیم به اهدافی که در نظر داریم دست یافته و رفاه بیشتری برای خود و عزیزانمان فراهم کنیم. برای مثال ممکن است بخشی از سرمایه خودرا در املاک و بخشی را هم در حساب های بانکی سرمایه گذاری کنیم. شناخت بهترین بازار برای سرمایه گذاری در زمان مناسب مهم ترین قدم برای شروع سرمایه گذاری است.
اهداف سرمایه گذاری
یکی از مهم ترین اهداف سرمایه گذاری در ایران، حفظ ارزش پول در برابر تورم افسار گسیخته و محافظت سرمایه شخصی از ریسک های این تورم است. هرکس می تواند اهداف متفاوتی از سرمایه گذاری داشته باشد، رسیدن به آرامش در دوران بازنشستگی، رسیدن به اهداف مالی و پیشرفت مالی از دیگر اهداف سرمایه گذاری هستند.
مزایای سرمایه گذاری
1- باسرمایه گذاری از تورم در امان باشید:
سرمایه گذاری درکنار اینکه ارزش سرمایه شمارا به عنوان یک سرمایه گذار در برابر تورم حفظ می کند، بلکه باعث افزایش ارزش پول و پیشی گرفتن از تورم نیز می شود.
2- سرمایه گذاری درست ابزاری برای آرامش!
دوران بازنشستگی یکی از بخش‌های مهم زندگی هر انسانی است که بایستی از سنین جوانی برای آن برنامه ریزی داشته باشد؛ چرا که در این قسمت از عمر، توان کاری ما تقلیل رفته و به احتمال زیاد نمی‌توانیم درآمد مطلوبی را به دست بیاوریم. لذا توصیه می‌شود که از سنین جوانی، بخشی از درآمد خود را در یک بازار مناسب سرمایه گذاری کنید تا در دوران بازنشستگی و کهنسالی، دغدغه مالی نداشته و بتوانید در کنار عزیزانتان از زندگی لذت ببرید.
3- به اهداف خود دست پیدا می کنید:
بی شک هر یک از ما انسان‌ها برای خود اهدافی را مشخص کرده‌ایم که معمولا بخش زیادی از آنها نیاز به سرمایه‌ای بیشتر از آنچه که در اختیارمان هست، دارد. از جمله این اهداف می‌توان به خرید خانه، زمین، ویلا، وسیله نقلیه، لوازم منزل، تجهیزات کامپیوتری و … اشاره کرد. سرمایه گذاری هدفمند به شما کمک می‌کند تا با مدیریت صحیح بخش مازاد درآمدهای خود، بتوانید به سرمایه لازم جهت رسیدن به اهدافتان دست پیدا کنید.
انواع سرمایه گذاری از نظر زمانی
انواع سرمایه گذاری بر اساس مدت زمان مدنظر برای کسب بازدهی به 3 دسته تقسیم می شود:
سرمایه گذاری کوتاه مدت:
هدف از سرمایه گذاری کوتاه مدت، کسب بازدهی در کوتاه ترین زمان ممکن است. این نوع سرمایه گذاری نیاز به شناخت بهتری از بازار موردنظر داشته و ریسک بالاتری را هم متوجه سرمایه گذار می کند.
خرید و فروش ملک، خودرو و یا سهام در بازه زمانی کوتاه برای کسب سود از نوسان قیمت مثال هایی از این نوع سرمایه گذاری هستند.
سرمایه گذاری میان مدت:
هدف از سرمایه گذاری میان مدت، کسب بازدهی در بازه زمانی چند ماهه تا 2سال است. این نوع سرمایه گذاری کم ریسک تر از سرمایه گذاری کوتاه مدتی بوده و باشناخت نسبی از بازار هدف می توان از آن کسب سود کرد. سرمایه گذاری در حساب های بانکی، خرید سهام به دید میان مدت ومثال هایی از این نوع سرمایه گذاری هستند.
سرمایه گذاری بلند مدت:
هدف از سرمایه گذاری بلندمدت، کسب سود در بلندمدت است. اساس سرمایه گذاری بلند مدت صبر و نادیده گرفتن نوسانات در طول زمان سرمایه گذاری است. انتخاب بازار مناسب برای سرمایه گذاری در یک حساب سرمایه گذاری انتخاب کنید بلند مدت اهمیت زیادی دارد، چرا که بازدهی بازارها دربلند مدت تفاوت بسیاری دارد.
دربازه زمانی مشابه بازار بورس بازدهی 382 برابری ثبت کرده در حالی که خودرو با بازدهی 28 برابری ضعیف ترین عملکرد را داشته است.
همانطور که می بینید انتخاب بازار مناسب در سرمایه گذاری بلند مدت بسیار مهم است. به عنوان مثال در بازه زمانی سال 80 تا 90، بازار بورس بازدهی کمتری نسبت به طلا داشته اما در بازه زمانی 90 تا 1400 بازار بورس بازدهی به مراتب بالاتری نسبت به طلا ثبت کرده است. یا به عنوان مثال بازدهی 20 ساله سپرده بانکی از خودرو بیشتر بوده است اما در بازه زمانی 95 تا 1400 بازدهی به مراتب کمتری از آن داشته است.
پس در سرمایه گذاری بلند مدت انتخاب بازارمناسب توسط سرمایه گذار اهمیت بسیار بالایی دارد.
انواع روش های سرمایه گذاری
1-بورس
سرمایه گذاری در بازار بورس بهترین نوع سرمایه گذاری به گواه تاریخ و ارقام است. از تنوع بالا در سرمایه گذاری شامل انواع صندوق ها، سهام از صنایع مختلف تا امکان تحلیل و مشورت با خبرگان بازار بورس مهم ترین مزایای بازار بورس است. از دیگر مزایای این بازار می‌توان به امکان سرمایه گذاری با پول کم، نقدشوندگی مناسب، قابلیت سرمایه‌گذاری غیر حضوری، امکان مدیریت ریسک و شفافیت اطلاعاتی بالا اشاره کرد.
شما می‌توانید بدون آموزش سرمایه گذاری در بورس نیز از مزایای بازار بورس بهره‌مند شوید. برای این کار کافی است واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری را خریداری کنید تا یک تیم متخصص و با تجربه، مدیریت دارایی شما را برعهده بگیرند.
2-زمین و مسکن
سرمایه گذاری در زمین و مسکن نیاز به سرمایه چند صد میلیونی و یا حتی چند میلیاردی دارد. از این رو معمولا اشخاص درآمدهای خود را در بازارهای دیگری نظیر بورس، طلا و … که نیاز به سرمایه اولیه کمتری دارند، سرمایه‌گذاری می‌کنند. سرمایه گذاری درملک مزیت مهم کسب درآمد ماهیانه از آن را دارد. بااجاره دادن ملک، نه تنها اصل سرمایه از تورم حفظ می شود بلکه با کسب مبلغی به صورت ماهیانه، سود دیگری را هم به سرمایه گذار اعطا می کند.
ریسک های جدی ای که این نوع سرمایه گذاری را تهدید می کنند، نقدشوندگی پایین و داشتن تخصص برای خرید در مناطق مناسب هستند.
3-طلا
مزیت طلا بر برخی از نوع های دیگر سرمایه گذاری نقدشوندگی نسبتابهتر و بازدهی دوگانه است. به دلیل تعیین نرخ طلا بوسیله نرخ جهانی انس، طلا می تواند هم از نوسان قیمت انس و هم با نوسان قیمت دلار، بازدهی داشته باشد.مزیت دیگر طلا، امکان سرمایه گذاری با مبالغ کم است.
از جمله ریسک های متوجه این نوع سرمایه گذاری، ریسک ناشی از اصل و یاتقلبی بودن و مکان نگهداری آن به عنوان یک کالای فیزیکی می باشد. با روی کارآمدن صندوق های سرمایه گذاری مبتنی بر طلا، نه تنها این ریسک ها از بین رفته اند، بلکه دغدغه خرید و فروش و مالیات طلا نیز برطرف شده است.
4-ارزهای خارجی مانند دلار
بازار ارز یکی از انواع روش های سرمایه گذاری پرریسک و پرنوسان است و پارامترهای بسیار زیادی نظیر روابط خارجی، روابط اقتصادی شامل واردات و صادرات، سیاست های دولتی و سیاست های کلی بانک مرکزی بر آن تاثیرگذار است. از طرف دیگر، ممکن است در شرایط خاصی خرید و فروش ارزهای پر استفاده مانند دلار و یورو، با محدودیت‌های جدی همراه شود و نگهداری مقدار زیادی از آنها مطابق قانون تخلف به شمار رود. بنابراین سرمایه گذاری در این بازار جز سرمایه گذاری پرریسک بوده و در بازه های زمانی کوتاه مدت نیز نوسانات زیادی را خواهد داشت.
5-خودرو
خودرو در ایران به عنوان یک یک حساب سرمایه گذاری انتخاب کنید کالای سرمایه‌ای محسوب شود. اما عواملی همچون محدودیت خرید و تفاوت نرخ بین بازار آزاد و کارخانه و مشکلاتی از قبیل نقل و انتقال و نقدشوندگی پایین، هزینه تعمیرات و بیمه از معایب سرمایه گذاری در این بازار است. با توجه به ریسک های ناشی از خرید خودروی دست دوم نیز، این سرمایه گذاری پر ریسک و با نقدشوندگی پایین است. ضمن اینکه داده های تاریخی که از سال 1380 در بالاگفته شد، نشان دهنده بازدهی کمتر این بازار است.
6-سپرده های بانکی
بسیاری از افراد سپرده گذاری در بانک و دریافت سود بانکی را به عنوان یک سرمایه‌گذاری مناسب می‌شناسند. اما داده‌های تاریخی نشان داده است که طی سالیان گذشته، سود بانکی بسیار کمتر از میزان تورم بوده است. به بیان دیگر سپرده های بانکی در حفظ قدرت خرید و ارزش پول کارآمد نبوده است. سرمایه گذاری در سپرده بانکی کم ریسک ترین نوع سرمایه گذاری بوده و متناسب باریسک کم، سود کمتری را نسبت به انواع دیگر سرمایه گذاری به همراه خواهد داشت.
7-سرمایه گذاری های متنوع
حالت های متنوع دیگری از جمله سرمایه گذاری در کسب و کار و یا شرکت های دانش بنیان نیز نوع دیگری از سرمایه گذاری هستند که نیازمند دانش و تجربه بالا هستند.
8-ارزهای دیجیتال
ارزهای دیجیتال که به تازگی بر سر زبان ها افتاده اند، نوع دیگری از سرمایه گذاری هستند. لازم به ذکر است که سرمایه گذاری در این بازار نیازمند دانش و اطلاعات بالا و شامل ریسک بالا نیز است.
فاکتورهای مهم سرمایه گذاری
درجه ریسک پذیری
افق سرمایه گذاری
میزان سرمایه در دسترس و بازار هدف
بازدهی مورد انتظار
بهترین روش سرمایه گذاری
باتوجه به فاکتورهای ذکر شده در بالا، نوع سرمایه گذاری برای هر فرد متفاوت است. باتوجه به دانش وزمان در دست، بازدهی موردانتظار و میزان ریسک پذیری بازار های متفاوت می توانند انتخاب شوند.
نحوه سرمایه گذاری در بازار سرمایه
برای اطلاع از روش ها و نحوه سرمایه گذاری در بازار سرمایه با شماره تلفن 41000-021 تماس حاصل فرمایید.
سرمایه گذاری آنلاین
دربازارهای مختلفی می توان به صورت آنلاین سرمایه گذاری کرد اما بهترین و آسان ترین بازار، بازار بورس است. شما با دریافت کد بورسی از کاریزما، می توانید به راحتی در انواع سهام و صندوق سرمایه گذاری کنید.
سرمایه گذاری در ایران
تمام انواع سرمایه گذاری گفته شده، قابلیت سرمایه گذاری در ایران را دارند. اما باتوجه به ریسک های گفته شده در بالا مثل مالیات در بازارهای دیگر، نبود مرجعی برای نظارت بر قیمت ها و معاملات، نبود قابلیت سرمایه گذاری با پول کم،تحلیل پذیری پایین و. با
سرمایه گذاری هوشمندانه با بودجه کم
چند توصیه مشخص وجود دارد که براساس مقدار دارایی موجودتان برای شروع سرمایه‌گذاری تنظیم شده و چند حرکت هوشمندانه را برای افراد محتاط در نظر گرفته تا بتوانند یک برنامه پس‌انداز و سرمایه‌گذاری را شروع کنند؛ پس این شما و این توصیه‌هایی برای سرمایه گذاری با پول کم.
پنج راهکار برای شروع سرمایه‌گذاری
مبلغ مشخصی را به طور منظم کنار بگذارید و پس‌انداز کنید. با استفاده از نرم‌افزارهای پس‌انداز که خرده‌پول‌های شما را رند می‌کنند، پس‌انداز انجام دهید. (مثلا نرم افزار بلوبانک این امکان را به شما می‌دهد تا خرده پول‌هایتان را تا ۵ یا ۱۰ هزار تومن رند کنید و در یک قلک نگه دارید.)
- اول بدهی‌های بزرگ‌تان را پرداخت کنید.
- از برنامه‌های بازنشستگی بهره ببرید.
- بررسی کنید که قدرت ریسک پذیری شما چقدر است و با چه اندازه از ریسک راحت‌ترید و در طول زمان چقدر تغییر می‌کند.
- وقتی سبد سرمایه‌گذاری شما رشد می‌کند، گزینه‌های بهتری معامله کنید.
استراتژی مهم برای شروع سرمایه گذاری با پول کم
چه قصد داشته باشید کم سرمایه‌گذاری کنید و چه زیاد؛ چه پر ریسک و چه امن و بدون ریسک، این قدم‌ها به شما کمک می‌کند که در مسیر درست قرار بگیرید.
پس‌انداز خودکار
جدیت و پشتکار برای اینکه با اطمینان برای پس‌انداز هر ماه مبلغ مشخصی را کنار بگذارید، در دراز مدت باعث درو کردن محصول بزرگی می‌شود. اگر اراده و نظم این را ندارید که به تنهایی کار انجام بدهید، تکنولوژی با گوشی هوشمند و نرم‌افزارهای کامپیوتری به کمک شما می‌آیند. نرم‌افزارهایی که خرید‌ها و تراکنش‌ها را گرد می‌کنند و باقیمانده خرده پول را به بخش پس‌انداز‌ها می‌فرستند، کم‌دردترین نوع پس‌انداز هستند. مثلا گزینه «رند» و «رندتر» در نرم‌افزار بلوبانک، تراکنش‌های شما را گرد می‌کند و پول خرد باقیمانده را به بخش پس‌انداز‌های شما می‌فرستند.
حساب بدهی‌هایتان را داشته باشید
قبل از اینکه پس‌انداز کردن را شروع کنید، بررسی کنید چه چیزی هزینه بدهی‌هایی که الان دارید را به شما تحمیل کرده و دقت کنید که چطور می‌توانید زود از دستشان خلاص شوید. اگر بدهی با بهره‌های بالا دارید، منطقی‌تر است قبل از پس‌انداز کردن، حداقل بخشی از آنها را پرداخت کنید.
حواستان به بازنشستگی باشد
هدف کلیدی پس‌انداز و سرمایه‌گذاری، حتی در سال‌های جوانی، بهتر است به شما این اطمینان را بدهد که بعد از بازنشستگی پول کافی دارید. یکی از اولویت‌ها در برنامه‌ریزی باید این باشد که از مشوق‌هایی که دولت و کارفرما برای امنیت بازنشستگی پیشنهاد می‌دهند، بهره ببرید.
باقیمانده مالیات‌تان را پس‌انداز کنید
اگر برایتان سخت است که در طول سال پس‌انداز کنید، بخشی یا تمام باقیمانده مالیات را به عنوان راهی برای شروع پس‌انداز در نظر بگیرید. مهم نیست روی چه نوع محصولی سرمایه‌گذاری می‌کنید، ضروری است که هزینه‌های جانبی آن را بدانید و تلاش کنید آن را به حداقل برسانید.
توصیه براساس میزان سرمایه گذاری
قبل از جزئیات، چند نکته کلی قابل تأکید است. صرف نظر از دارایی خالص شما، ضروری است که هزینه‌های سرمایه‌گذاری را به حداقل برسانید؛ چه در یک حساب جاری، یک صندوق سرمایه‌گذاری مشترک یا هر محصول مالی دیگری.
این به ویژه زمانی که شما در حال سرمایه‌گذاری روی بودجه هستید، صدق می‌کند. زیرا هزینه‌های ثابت بخش قابل توجهی از پس‌انداز شما را می‌گیرد. کارمزد سالانه 10هزار تومانی برای یک حساب 10میلیون تومانی بی‌اهمیت است، اما کارمزد 10هزار تومانی برای یک حساب یک میلیون تومانی ضربه مالی سنگینی به حساب می‌آید. هزینه‌های مربوط به محل قرار دادن پول خود را با دقت انتخاب کنید؛ به خصوص اگر در بودجه‌ای سرمایه‌گذاری می‌کنید. یادتان باشد بازده احتمالی سرمایه‌گذاری‌هایتان را در مقابل سطح ریسکی که می‌پذیرید، بسنجید و این برای سن شما مناسب است. به طور کلی، با نزدیک شدن به دوران بازنشستگی، پرتفوی شما باید به طور پیوسته کم‌خطرتر شود.
چطور با 100 میلیون تومان سرمایه گذاری کنیم؟
در دورانی زندگی می‌کنیم که گوشی موبایل آیفون تقریبا 40 میلیون تومان برایتان آب می‌خورد، یا سفر به همین استانبول دم دست تقریبا 20 میلیون تومانی خرج برمی‌دارد. پس اگر 100 میلیون تومان سرمایه دارید، بهترین کار ممکن این است که ایمن و بدون ریسک کار کنید. سپرده بانکی و خرید اوراق هرچند سود زیادی نصیب‌تان نمی‌کند و پتانسیل رشد هر دو گزینه محدود است، اما خطرات از بین رفتن همین سرمایه اندک شما هم صفر خواهد بود. این راهی است برای کسب درآمد کم از پول خود تا زمانی که سبد شما به نقطه‌ای برسد که گزینه‌های دیگر در دسترس قرار بگیرند.
با 500 میلیون تومان کجا سرمایه گذاری کنیم؟
صندوق‌های سرمایه‌گذاری با سودی که بین 20 تا 30 درصد متغیر هستند، انتخابی امن و بدون ضرر هستند. حضور در بازار املاک و مستغلات با این مبلغ تقریبا برای شما ممکن نیست، مگر اینکه برای خرید زمین یا باغ در شهرستان اقدام کنید. فراموش نکنید سرمایه‌گذاری روی زمین با این مبلغ شما را به سود مناسب‌تری می‌رساند، تا خرید یک خانه یا آپارتمان در شهری کوچک دور از پایتخت؛ به این دلیل ساده که ارزش زمین معمولا با گذشت زمان رشد بیشتری دارد، تا خانه‌ای ارزان‌قیمت در شهری کم جمعیت.
با یک میلیارد تومان کجا سرمایه گذاری کنیم؟
این سطح از سرمایه‌گذاری به شما اجازه می‌دهد به گزینه‌های بیشتری، از جمله صندوق‌های مشترک دسترسی داشته باشید. خیلی از سرمایه‌گذاری‌ها مانند تامین مالی جمعی، صندوق‌های سرمایه‌گذاری و… شرط برای حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری دارند. اما اگر دارایی‌تان برای سرمایه‌گذاری یک میلیارد تومان باشد، علاوه بر گزینه‌های بالا، امکان سرمایه‌گذاری روی املاک و مستغلات را هم دارید؛ خرید املاک نیاز به هوشمندی و شم اقتصادی بالایی ندارد و در طول چند سال آینده حتما سرمایه‌تان افزایش پیدا می‌کند، اما باید صبور باشید و نیازی به بازگشت سرمایه‌تان در کوتاه‌مدت نداشته باشید. اگر هم دنبال سرمایه‌گذاری کوتاه مدت و بدون ریسک می‌گردید، سپرده‌های بانکی گزینه همیشگی و کلاسیک محسوب می‌شوند.
گزینه‌های سرمایه گذاری با پول یک حساب سرمایه گذاری انتخاب کنید کم
سرمایه‌گذاری مجدد سود سهام
شما بخشی از یک سهام را می‌خرید و سود سهام شما به صورت خودکار برای خرید سهام اضافه‌تر و حتی تکه‌ای از سهم استفاده می‌شود. این یک انتخاب عالی برای سرمایه‌گذاران خرد است؛ چرا که این سهم‌ها بدون پرداخت کمیسیون به یک کارگزاری و با تخفیف خریداری شده‌اند. خریدن یک تک سهم از سهام یک شرکت می‌تواند برای شروع سرمایه‌گذاری شما خوب باشد.
سرمایه‌گذاری در صندوق‌های قابل معامله (ETF)
گزینه دیگر برای شروعی کوچک، صندوق‌های قابل معامله هستند یا همان «ای‌تی‌اف» که بیشترشان کمترین سرمایه‌گذاری را هم لازم ندارد. برخلاف اکثر صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، «ای‌تی‌اف»ها معمولاً دارای ساختار مدیریت غیرفعال هستند که به معنای کاهش هزینه‌های جاری است. با این حال، در میان سایر معایب «ای‌تی‌اف»ها باید هزینه تراکنش‌های آنها را پرداخت کنید. برای کاهش این هزینه‌ها، استفاده از یک کارگزار تخفیفی را در نظر بگیرید که کمیسیونی دریافت نمی‌کند. یا برنامه‌ریزی کنید تا کمتر سرمایه‌گذاری کنید، شاید به جای خرید ماهانه کوچک، مبالغ بزرگ‌تری را سه ماه یک بار سرمایه‌گذاری کنید.
تامین مالی جمعی
تامین مالی جمعی، سرمایه‌گذاران با پول کم را به کارآفرینانی که قصد جذب سرمایه برای پروژه‌هایشان را دارند، متصل می‌کند. سرمایه‌گذاران هم به نسبت مبلغی که سرمایه‌گذاری کرده‌اند، سهمی از سود دریافت می‌کنند.
برخی از پلتفرم‌های تامین مالی جمعی با مبلغی حداقلی هم جذب سرمایه می‌کنند، اما برخی دیگر مبلغ بالایی را برای ورود سرمایه‌گذاران شرط می‌کنند. سرمایه‌گذاری جمعی ریسک بالایی دارند، چون بسیاری از سرمایه‌گذاری‌های جدید شکست می‌خورند، اما در عین حال چشم‌انداز درآمد بالاتر را هم به همراه دارد. به طور کلی، سود سالانه این نوع سرمایه‌گذاری بین 30 تا 50درصد خواهد بود.
حرف آخر
سرمایه گذاری با پول کم ممکن است پیچیده شود، اما اصول اولیه آن ساده است. میزان پس‌انداز و مشارکت کارفرمای خود را به حداکثر برسانید. مالیات و هزینه‌ها را به حداقل برسانید. با منابع محدود خود انتخاب هوشمندانه‌ای داشته باشید. با این اوصاف، ساختن یک سبد همچنین می‌تواند پیچیدگی‌هایی را ایجاد کند که چگونه می‌توان ریسک برخی سرمایه‌گذاری‌ها را در برابر بازده بالقوه آنها متعادل کرد. کمک گرفتن را در نظر بگیرید. با توجه به فناوری و رقابت شدید برای سرمایه‌گذاری‌های شما، منابع بیشتری از همیشه در دسترس است.
گزینه‌ها شامل مشاوران روباتیک، دستیاران مجازی است که می‌توانند به شما کمک کنند تا یک سبد متوازن با قیمت پایین ایجاد کنید، و مشاوران مالی فقط با هزینه که به درآمد حاصل از کمیسیون محصولاتی که به شما می‌فروشند وابسته نیستند. سخت‌ترین بخش سرمایه‌گذاری شروع است، اما هر چه زودتر این کار را انجام دهید، بیشتر به دست می‌آورید؛ به همین سادگی.
بهترین سرمایه گذاری برای آینده کودکان در ایران
سرمایه گذاری برای کودکان، با توجه به شرایط فعلی ایران، یکی از دغدغه‌های اصلی والدین است. در ادامه این مقاله، قصد داریم به تعدادی از روش های سرمایه گذاری برای کودکان، لزوم انجام این کار و نکاتی که هنگام انتخاب روش مناسب باید در نظر داشته باشید، خواهیم پرداخت. همراه ما باشید.
بهترین روش های سرمایه گذاری برای کودکان در سال 1401 چیست؟
به طور کلی، سرمایه گذاری در بازارهای سنتی، مانند طلا، مسکن و دلار، اولین روش‌هایی است که والدین هنگام سرمایه گذاری برای کودکان به ذهنشان می‌رسد. اما در حال حاضر، روش های مختلفی برای سرمایه گذاری وجود دارد و شما مجبور به انتخاب چند روش قدیمی نیستید.
سرمایه گذاری در بورس ایران
بازار بورس و ارزهای دیجیتال، از جمله روش های جدید سرمایه گذاری هستند که با استفاده از آنها و داشتن یک استراتژی صحیح سرمایه گذاری می‌توانید در آمد پسیو و خوبی داشته باشید.
البته لازم به ذکر است، سرمایه گذاری در بورس ایران، برای افرادی مشغله زیادی داشته و از بازار ارزهای دیجیتال و اصطلاحات پیچیده آن دانش زیادی ندارند، قطعاً بهتر خواهد بود. بر اساس آماری که از 20 سال گذشته تا کنون منتشر شده است، بازار بورس ایران، یکی از پرسودترین بازارهای سرمایه گذاری در ایران بوده است.
بهترین کارگزاری برای انتخاب و سرمایه گذاری در بورس
در وبسایت نظارت امکان بررسی کارگزاری ها و مقایسه آنها وجود دارد. برای رفتن به لیست کارگزاری ها کلیک کنید.
افتتاح حساب در بانک
سرمایه گذاری در بانک، یکی از بهترین روش های سرمایه گذاری برای کودکان است. با واریز ماهیانه حداقل 38 هزار تومان به حساب بانکی کودکتان، می‌توانید در آینده به راحتی وام مسکن دریافت کرده و آینده فرزندتان را تامین کنید.
افتتاح حساب برای کودکان در بانک، به دو شکل انجام می‌گیرد:
- حسابی که نوجوان بعد از سن 15 سالگی می‌تواند بدون داشتن سرپرست از آن برداشت داشته باشد.
- حساب سرمایه گذاری آتیه که برای شروع سرمایه گذاری در آن باید حداقل 5 هزار تومان داشته باشید.
سرمایه گذاری در صندوق‌ها برای کودکان
صندوق‌های سرمایه گذاری انواع مختلفی دارند که هریک بسته به نوع عملکردشان، میزان سود و ضررشان متفاوت است. به طور کلی، صندوق‌های سرمایه گذاری که نرخ سود ثابتی دارند، معمولاً خطر کمتری آنها را تهدید می‌کند؛ اما در عوض این امنیت سود کمتری هم به شما تعلق می‌گیرد. به طور معمول در این صندوق‌ها، 90 درصد از دارایی در اوراق بهادار و 10 درصد آن در بورس سرمایه گذاری می‌شود. در مقابل، صندوق‌های سرمایه گذاری سهامی هم هستند که سود و به طبع ریسک بیشتری هم دارند؛ در این صندوق‌ها 30 درصد از دارایی در اوراق بهادار سرمایه گذاری می‌شود.
بهترین صندوق های سرمایه گذاری
در وبسایت نظارت امکان بررسی صندوق ها و مقایسه آنها وجود دارد. برای رفتن به لیست صندوق ها کلیک کنید.
سرمایه گذاری در بیمه عمر
شاید بتوان گفت که عملکرد بیمه عمر شبیه به دیگر روش‌های سرمایه گذاری که تا به اینجا گفتیم، نباشد. شما با ایجاد یک بیمه عمر، باید هر ماه مبلغ مشخصی را به بیمه پرداخت کنید. شرکت بیمه این مبلغ را در یکی از بازارها سرمایه گذاری کرده و سود حاصل از این سرمایه گذاری را به حساب شما واریز می‌کند. بعد از چند سال، در زمان نیاز شما می‌توانید این سود را از حساب بیمه عمر خود برداشت کنید.
نکات مهم در خصوص سرمایه گذاری برای کودکان
بهتر است قبل از سرمایه گذاری برای کودکان و فرزندان خود نکاتی که در ادامه خواهیم گفت را در نظر بگیرید.
برنامه‌ریزی برای سرمایه گذاری را خیلی زود شروع کنید
زمانی که نوزاد خود را در آغوش می‌گیرید، احتمالاً هزینه‌های تحصیل آینده او، اولین موضوعی نباشد که به ذهنتان می‌رسد. اما واقعیت این است که شما چه بخواهید و چه نخواهید، این موضوعی است که نه تنها باید به آن فکر کنید، بلکه باید برای آن برنامه‌ای هم داشته باشید. در خصوص برنامه‌ها و اهدافی که برای فرزند خود در نظر دارید فکر کنید؛ تخمین بزنید که برای برآورده ساختن هریک از این اهداف به چقدر سرمایه و زمان نیاز دارید. طبیعتاً هرچه زودتر شروع کنید، شانس رسیدن به اهداف مد نظرتان بیشتر خواهد شد.
به برنامه‌ریزی و نیازمندی‌های روش سرمایه گذاری مد نظرتان پایبند باشید
اگر باید هر ماه مقدار مشخصی برای سرمایه گذاری کنار بگذارید، به این موضوع پایبند باشید. این کار از استرس شما در آینده کم خواهد کرد. علاوه بر این، می‌توانید از نوسانات بازار به سود خود بهره ببرید. بنابراین هرچقدر سخت، اما به مبلغی که باید برای سرمایه گذاری برای کودکان کنار بگذارید، پایبند باشید.
از روش های مختلف سرمایه گذاری استفاده کنید
سرمایه‌گذاری می‌تواند به شما کمک کند تا به اهداف مالی بلندمدت خود برسید و به طور بالقوه بازدهی بالاتری نسبت به حساب پس‌انداز بانکی در طول زمان داشته باشید. علاوه بر این، تورم ارزش پولی را که در بانک به عنوان سپرده قرار داده‌اید، از بین می‌برد؛ این در حالی است که سرمایه گذاری می‌تواند از این ضرر جلوگیری کند.
در واقع شما می‌توانید با انتخاب از میان روش های سرمایه گذاری برای کودکان و بهره مندی از یک استراتژی ترکیبی، سود خوبی از سرمایه اولیه خود کسب کنید. خوشبختانه در حال حاضر با بیشتر شدن روش های سرمایه گذاری، شما به عنوان والدین فرزندتان، انتخاب‌های زیادی دارید. بنابراین بهتر است که با استفاده از یک رویکرد ترکیبی، از مزایای تمام بازارهای سرمایه گذاری بهره مند شوید.
مقالات مرتبط
به راهی برای داشتن درآمد پسیو فکر کنید
سرمایه گذاری به شکل یک حساب سپرده بانکی، ارزش اضافه‌ای برای دارایی شما نخواهد داشت. این در حالی است که با سرمایه گذاری در بورس و یا بازار ارزهای دیجیتال، می‌توانید از سرمایه اولیه‌تان درآمد پسیو داشته باشید.
بازار سرمایه گذاری مدنظر شما باید نقدشوندگی بالایی داشته باشد
یکی از مهم‌ترین مواردی که هنگام سرمایه گذاری برای کودکان باید در نظر داشته باشید، میزان نقدشوندگی بازار است. در میان روش های گفته شده در این مطلب، بازار بورس ایران نقدشوندگی بالایی دارد؛ به این معنا که شما در لحظه می‌توانید از حساب خود برداشت کنید.
در این مطلب به بهترین روش های سرمایه گذاری برای کودکان در ایران پرداختیم. بازار بورس ایران به دلیل نقدشوندگی بالایی که دارد، یکی از بهترین روش‌ها برای سرمایه گذاری است. اما روش های دیگری مانند افتتاح حساب بانکی در بانک‌های مسکن، کشاورزی و آینده هم می‌تواند مثمر ثمر باشد. پیشنهاد ما به شما استفاده از یک رویکرد ترکیبی است؛ در واقع تمام تخم مرغ‌های خود را در یک سبد قرار ندهید و شانس خود را در تمام بازارها امتحان کنید.
سوالات متداول
بهترین سرمایه گذاری برای کودکان چیست؟
روش های زیادی برای سرمایه گذاری های بلند مدت آینده ی فرزندانمان وجود دارد که بهترین آنها، سرمایه گذاری هایی می باشد که قدرت نقد شوندگی بالایی دارند.
آیا کودکان خردسال می توانند حساب بورسی داشته باشند؟
بله می توانند و پدر آنها می تواند به عنوان ولی مسئولیت حساب را بر عهده بگیرد و در شرایط خاص ( فوت و طلاق و.. پدر) مادر می تواند با قیم نامه مسئولیت آن را بر عهده بگیرد.
کارگزاری هوشمند رابین
کارگزاری فارابی
این مقاله به کوشش عباس زاجکانی و دیگر اعضای تیم نظارت تولید شده است. تک‌تک ما امیدواریم که با تلاش خود، تاثیری هر چند کوچک در بهبود کیفیت وب فارسی داشته باشیم.
یک حساب سرمایه گذاری انتخاب کنید
سری 1 سوالات میانترم: آزمون مجازی نوبت اول اقتصاد دهم (درس 1 تا 7)
تیم مدیریت گاما
آزمون مجازی اقتصاد دهم | درس 3: اصول انتخاب درست
تیم مدیریت گاما
آزمون تکوینی درس 1 تا 5 هماهنگ اقتصاد دهم | ناحیه قروه: آذر 99
تیم مدیریت گاما
سوالات آزمون نوبت دوم اقتصاد دهم دبیرستان فاطمه الزهرا خواف | خرداد 1401
آزمون نیمسال اول اقتصاد دهم دبیرستان شهید حجه فروش | دی 1400
عذرا عرفانی پور
سوالات امتحان ترم اول اقتصاد دهم دبیرستان محمدامین کرج | دی 1399
سوالات تستی اقتصاد دهم دبیرستان علی ابن ابیطالب زابل | درس 8 تا 14
سوالات آزمون نوبت شهریور 1401 | درس اقتصاد دهم دبیرستان شبانه روزی خاتم الانبیاء
آزمون آزمایشی ترم دوم اقتصاد دهم دبیرستان الزهرا ششده | خرداد 1400
آزمون نوبت اول اقتصاد دهم | دی 1399
سوالات آزمون ترم دوم اقتصاد دهم دبیرستان بنت الهدی صدر کرمانشاه | خرداد 1401
سرمایه گذاری هوشمندانه با بودجه کم
چند توصیه مشخص وجود دارد که براساس مقدار دارایی موجودتان برای شروع سرمایه‌گذاری تنظیم شده و چند حرکت هوشمندانه را برای افراد محتاط در نظر گرفته تا بتوانند یک برنامه پس‌انداز و سرمایه‌گذاری را شروع کنند؛ پس این شما و این توصیه‌هایی برای سرمایه گذاری با پول کم.
پنج راهکار برای شروع سرمایه‌گذاری
مبلغ مشخصی را به طور منظم کنار بگذارید و پس‌انداز کنید. با استفاده از نرم‌افزارهای پس‌انداز که خرده‌پول‌های شما را رند می‌کنند، پس‌انداز انجام دهید. (مثلا نرم افزار بلوبانک این امکان را به شما می‌دهد تا خرده پول‌هایتان را تا ۵ یا ۱۰ هزار تومن رند کنید و در یک قلک نگه دارید.)
- اول بدهی‌های بزرگ‌تان را پرداخت کنید.
- از برنامه‌های بازنشستگی بهره ببرید.
- بررسی کنید که قدرت ریسک پذیری شما چقدر است و با چه اندازه از ریسک راحت‌ترید و در طول زمان چقدر تغییر می‌کند.
- وقتی سبد سرمایه‌گذاری شما رشد می‌کند، گزینه‌های بهتری معامله کنید.
استراتژی مهم برای شروع سرمایه گذاری با پول کم
چه قصد داشته باشید کم سرمایه‌گذاری کنید و چه زیاد؛ چه پر ریسک و چه امن و بدون ریسک، این قدم‌ها به شما کمک می‌کند که در مسیر درست قرار بگیرید.
پس‌انداز خودکار
جدیت و پشتکار برای اینکه با اطمینان برای پس‌انداز هر ماه مبلغ مشخصی را کنار بگذارید، در دراز مدت باعث درو کردن محصول بزرگی می‌شود. اگر اراده و نظم این را ندارید که به تنهایی کار انجام بدهید، تکنولوژی با گوشی هوشمند و نرم‌افزارهای کامپیوتری به کمک شما می‌آیند. نرم‌افزارهایی که خرید‌ها و تراکنش‌ها را گرد می‌کنند و باقیمانده خرده پول را به بخش پس‌انداز‌ها می‌فرستند، کم‌دردترین نوع پس‌انداز هستند. مثلا گزینه «رند» و «رندتر» در نرم‌افزار بلوبانک، تراکنش‌های شما را گرد می‌کند و پول خرد باقیمانده را به بخش پس‌انداز‌های شما می‌فرستند.
حساب بدهی‌هایتان را داشته باشید
قبل از اینکه پس‌انداز کردن یک حساب سرمایه گذاری انتخاب کنید را شروع کنید، بررسی کنید چه چیزی هزینه بدهی‌هایی که الان دارید را به شما تحمیل کرده و دقت کنید که چطور می‌توانید زود از دستشان خلاص شوید. اگر بدهی با بهره‌های بالا دارید، منطقی‌تر است قبل از پس‌انداز کردن، حداقل بخشی از آنها را پرداخت کنید.
حواستان به بازنشستگی باشد
هدف کلیدی پس‌انداز و سرمایه‌گذاری، حتی در سال‌های یک حساب سرمایه گذاری انتخاب کنید جوانی، بهتر است به شما این اطمینان را بدهد که بعد از بازنشستگی پول کافی دارید. یکی از اولویت‌ها در برنامه‌ریزی باید این باشد که از مشوق‌هایی که دولت و کارفرما برای امنیت بازنشستگی پیشنهاد می‌دهند، بهره ببرید.
باقیمانده مالیات‌تان را پس‌انداز کنید
اگر برایتان سخت است که در طول سال پس‌انداز کنید، بخشی یا تمام باقیمانده مالیات را به عنوان راهی برای شروع پس‌انداز در نظر بگیرید. مهم نیست روی چه نوع محصولی سرمایه‌گذاری می‌کنید، ضروری است که هزینه‌های جانبی آن را بدانید و تلاش کنید آن را به حداقل برسانید.
توصیه براساس میزان سرمایه گذاری
قبل از جزئیات، چند نکته کلی قابل تأکید است. صرف نظر از دارایی خالص شما، ضروری است که هزینه‌های سرمایه‌گذاری را یک حساب سرمایه گذاری انتخاب کنید به حداقل برسانید؛ چه در یک حساب جاری، یک صندوق سرمایه‌گذاری مشترک یا هر محصول مالی دیگری.
این به ویژه زمانی که شما در حال سرمایه‌گذاری روی بودجه هستید، صدق می‌کند. زیرا هزینه‌های ثابت بخش قابل توجهی از پس‌انداز شما را می‌گیرد. کارمزد سالانه 10هزار تومانی برای یک حساب 10میلیون تومانی بی‌اهمیت است، اما کارمزد 10هزار تومانی برای یک حساب یک میلیون تومانی ضربه مالی سنگینی به حساب می‌آید. هزینه‌های مربوط به محل قرار دادن پول خود را با دقت انتخاب کنید؛ به خصوص اگر در بودجه‌ای سرمایه‌گذاری می‌کنید. یادتان باشد بازده احتمالی سرمایه‌گذاری‌هایتان را در مقابل سطح ریسکی که می‌پذیرید، بسنجید و این برای سن شما مناسب است. به طور کلی، با نزدیک شدن به دوران بازنشستگی، پرتفوی شما باید به طور پیوسته کم‌خطرتر شود.
چطور با 100 میلیون تومان سرمایه گذاری کنیم؟
در دورانی زندگی می‌کنیم که گوشی موبایل آیفون تقریبا 40 میلیون تومان برایتان آب می‌خورد، یا سفر به همین استانبول دم دست تقریبا 20 میلیون تومانی خرج برمی‌دارد. پس اگر 100 میلیون تومان سرمایه دارید، بهترین کار ممکن این است که ایمن و بدون ریسک کار کنید. سپرده بانکی و خرید اوراق هرچند سود زیادی نصیب‌تان نمی‌کند و پتانسیل رشد هر دو گزینه محدود است، اما خطرات از بین رفتن همین سرمایه اندک شما هم صفر خواهد بود. این راهی است برای کسب درآمد کم از پول خود تا زمانی که سبد شما به نقطه‌ای برسد که گزینه‌های دیگر در دسترس قرار بگیرند.
با 500 میلیون تومان کجا سرمایه گذاری کنیم؟
صندوق‌های سرمایه‌گذاری با سودی که بین 20 تا 30 درصد متغیر هستند، انتخابی امن و بدون ضرر هستند. حضور در بازار املاک و مستغلات با این مبلغ تقریبا برای شما ممکن نیست، مگر اینکه برای خرید زمین یا باغ در شهرستان اقدام کنید. فراموش نکنید سرمایه‌گذاری روی زمین با این مبلغ شما را به سود مناسب‌تری می‌رساند، تا خرید یک خانه یا آپارتمان در شهری کوچک دور از پایتخت؛ به این دلیل ساده که ارزش زمین معمولا با گذشت زمان رشد بیشتری دارد، تا خانه‌ای ارزان‌قیمت در شهری کم جمعیت.
با یک میلیارد تومان کجا سرمایه گذاری کنیم؟
این سطح از سرمایه‌گذاری به شما اجازه می‌دهد یک حساب سرمایه گذاری انتخاب کنید به گزینه‌های بیشتری، از جمله صندوق‌های مشترک دسترسی داشته باشید. خیلی از سرمایه‌گذاری‌ها مانند تامین مالی جمعی، صندوق‌های سرمایه‌گذاری و… شرط برای حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری دارند. اما اگر دارایی‌تان برای سرمایه‌گذاری یک میلیارد تومان باشد، علاوه بر گزینه‌های بالا، امکان سرمایه‌گذاری روی املاک و مستغلات را هم دارید؛ خرید املاک نیاز به هوشمندی و شم اقتصادی بالایی ندارد و در طول چند سال آینده حتما سرمایه‌تان افزایش پیدا می‌کند، اما باید صبور باشید و نیازی به بازگشت سرمایه‌تان در کوتاه‌مدت نداشته باشید. اگر هم دنبال سرمایه‌گذاری کوتاه مدت و بدون ریسک می‌گردید، سپرده‌های بانکی گزینه همیشگی و کلاسیک محسوب می‌شوند.
گزینه‌های سرمایه گذاری با پول کم
سرمایه‌گذاری مجدد سود سهام
شما بخشی از یک سهام را می‌خرید و سود سهام شما به صورت خودکار برای خرید سهام اضافه‌تر و حتی تکه‌ای از سهم استفاده می‌شود. این یک انتخاب عالی برای سرمایه‌گذاران خرد است؛ چرا که این سهم‌ها بدون پرداخت کمیسیون به یک کارگزاری و با تخفیف خریداری شده‌اند. خریدن یک تک سهم از سهام یک شرکت می‌تواند برای شروع سرمایه‌گذاری شما خوب باشد.
سرمایه‌گذاری در صندوق‌های یک حساب سرمایه گذاری انتخاب کنید قابل معامله (ETF)
گزینه دیگر برای شروعی کوچک، صندوق‌های قابل معامله هستند یا همان «ای‌تی‌اف» که بیشترشان کمترین سرمایه‌گذاری را هم لازم ندارد. برخلاف اکثر صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، «ای‌تی‌اف»ها معمولاً دارای ساختار مدیریت غیرفعال هستند که به معنای کاهش هزینه‌های جاری است. با این حال، در میان سایر معایب «ای‌تی‌اف»ها باید هزینه تراکنش‌های آنها را پرداخت کنید. برای کاهش این هزینه‌ها، استفاده از یک کارگزار تخفیفی را در نظر بگیرید که کمیسیونی دریافت نمی‌کند. یا برنامه‌ریزی کنید تا کمتر سرمایه‌گذاری کنید، شاید به جای خرید ماهانه کوچک، مبالغ بزرگ‌تری را سه ماه یک بار سرمایه‌گذاری کنید.
تامین مالی جمعی
تامین مالی جمعی، سرمایه‌گذاران با پول کم را به کارآفرینانی که قصد جذب سرمایه برای پروژه‌هایشان را دارند، متصل می‌کند. سرمایه‌گذاران هم به نسبت مبلغی که سرمایه‌گذاری کرده‌اند، سهمی از سود دریافت می‌کنند.
برخی از پلتفرم‌های تامین مالی جمعی با مبلغی حداقلی هم جذب سرمایه می‌کنند، اما برخی دیگر مبلغ بالایی را برای ورود سرمایه‌گذاران شرط می‌کنند. سرمایه‌گذاری جمعی ریسک بالایی دارند، چون بسیاری از سرمایه‌گذاری‌های جدید شکست می‌خورند، اما در عین حال چشم‌انداز درآمد بالاتر را هم به همراه دارد. به طور کلی، سود سالانه این نوع سرمایه‌گذاری بین 30 تا 50درصد خواهد بود.
حرف آخر
سرمایه گذاری با پول کم ممکن است پیچیده شود، اما اصول اولیه آن ساده است. میزان پس‌انداز و مشارکت کارفرمای خود را به حداکثر برسانید. مالیات و هزینه‌ها را به حداقل برسانید. با منابع محدود خود انتخاب هوشمندانه‌ای داشته باشید. با این اوصاف، ساختن یک سبد همچنین می‌تواند پیچیدگی‌هایی را ایجاد کند که چگونه می‌توان ریسک برخی سرمایه‌گذاری‌ها را در برابر بازده بالقوه آنها متعادل کرد. کمک گرفتن را در نظر بگیرید. با توجه به فناوری و رقابت شدید برای سرمایه‌گذاری‌های شما، منابع بیشتری از همیشه در دسترس است.
گزینه‌ها شامل مشاوران روباتیک، دستیاران مجازی است که می‌توانند به شما کمک کنند تا یک سبد متوازن با قیمت پایین ایجاد کنید، و مشاوران مالی فقط با هزینه که به درآمد حاصل از کمیسیون محصولاتی که به شما می‌فروشند وابسته نیستند. سخت‌ترین بخش سرمایه‌گذاری شروع است، اما هر چه زودتر این کار را انجام دهید، بیشتر به دست می‌آورید؛ به همین سادگی.
دیدگاه شما